「帳戶警示」與「告誡」有什麼不同？ —金融消費者必知的帳戶風險管理

近年詐騙事件頻傳，不少民眾因為把金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用而誤觸法律。

若帳戶被懷疑涉及不法資金流動，可能會被列為「警示帳戶」；如果進一步被認定違反洗錢防制法第22條第1項之規定，會被警察機關裁處「告誡」。
不論是「帳戶警示」或「告誡處分」，不僅均會影響資金調度，也會對個人信用造成長期影響。

帳戶警示：暫時凍結帳戶，所有交易功能全面暫停

當法院、檢調機關或司法警察懷疑帳戶涉及詐欺、洗錢等情事時，會通報金融機構將帳戶列為「警示」，暫時凍結帳戶交易，以防止資金遭不法挪用。帳戶警示屬暫時性措施，通常在符合下列情況之一時，便會解除警示：

(一)檢察官偵查終結並不起訴；

(二)法院判決無罪或緩刑；

(三)刑罰執行完畢；

(四)警示期間已達兩年。

在警示期間，帳戶的所有交易功能都會被全面暫停，無法正常轉帳、提款或收款，對日常生活與理財安排影響甚鉅。

告誡處分：長期監控，限制部分使用功能

如果違反洗錢防制法第22條第1項的規定，警察機關會核發「告誡」處分，一次為期五年。如果在告誡期間再犯，將處3年以下有期徒刑、拘役或科/併科新台幣（下同）100萬以下罰金；如果在告誡處分期滿後再犯，將再核發一次為期5年的告誡處分。

帳戶經裁處「告誡」後，將會受到多項使用限制，包含：

(一)繳公用事業費用（水、電、瓦斯費等）以外，每日轉帳、提款上限1萬元；

(二)禁止使用網路銀行；

(三)金融機構可以拒絕辦理臨櫃交易或開立新帳戶；

(四)電子支付每日累計小額匯兌上限1萬元，每月累計收付上限3萬元；

(五)虛擬資產帳號結清後關閉，不能再開；

(六)如果是賣家，想在第三方支付平台申請帳號，可能不會通過；

(七)如果在第三方支付平台本來就有開立帳號，撥款天數將會不短於20日、每日收款上限2萬元、每月收款上限20萬；

(八)列為高風險客戶，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付服務之事業或人員在查證期間，可以先暫停帳戶功能。

不服告誡處分的救濟途徑

如認為告誡處分不當，應於收到「告誡處分」30日內依法提起訴願，否則將喪失救濟的權利。

金融安全從日常意識開始

帳戶警示與告誡可同時存在，記得切勿將金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用，也不要代收、代轉他人資金。守護帳戶安全，就是守護自己的財富安全。

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