刑事法文章

近年詐騙事件頻傳，不少民眾因為把金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用而誤觸法律。

若帳戶被懷疑涉及不法資金流動，可能會被列為「警示帳戶」；如果進一步被認定違反洗錢防制法第22條第1項之規定，會被警察機關裁處「告誡」。
不論是「帳戶警示」或「告誡處分」，不僅均會影響資金調度，也會對個人信用造成長期影響。

帳戶警示：暫時凍結帳戶，所有交易功能全面暫停

當法院、檢調機關或司法警察懷疑帳戶涉及詐欺、洗錢等情事時，會通報金融機構將帳戶列為「警示」，暫時凍結帳戶交易，以防止資金遭不法挪用。帳戶警示屬暫時性措施，通常在符合下列情況之一時，便會解除警示：

(一)檢察官偵查終結並不起訴；

(二)法院判決無罪或緩刑；

(三)刑罰執行完畢；

(四)警示期間已達兩年。

在警示期間，帳戶的所有交易功能都會被全面暫停，無法正常轉帳、提款或收款，對日常生活與理財安排影響甚鉅。

告誡處分：長期監控，限制部分使用功能

如果違反洗錢防制法第22條第1項的規定，警察機關會核發「告誡」處分，一次為期五年。如果在告誡期間再犯，將處3年以下有期徒刑、拘役或科/併科新台幣（下同）100萬以下罰金；如果在告誡處分期滿後再犯，將再核發一次為期5年的告誡處分。

帳戶經裁處「告誡」後，將會受到多項使用限制，包含：

(一)繳公用事業費用（水、電、瓦斯費等）以外，每日轉帳、提款上限1萬元；

(二)禁止使用網路銀行；

(三)金融機構可以拒絕辦理臨櫃交易或開立新帳戶；

(四)電子支付每日累計小額匯兌上限1萬元，每月累計收付上限3萬元；

(五)虛擬資產帳號結清後關閉，不能再開；

(六)如果是賣家，想在第三方支付平台申請帳號，可能不會通過；

(七)如果在第三方支付平台本來就有開立帳號，撥款天數將會不短於20日、每日收款上限2萬元、每月收款上限20萬；

(八)列為高風險客戶，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付服務之事業或人員在查證期間，可以先暫停帳戶功能。

不服告誡處分的救濟途徑

如認為告誡處分不當，應於收到「告誡處分」30日內依法提起訴願，否則將喪失救濟的權利。

金融安全從日常意識開始

帳戶警示與告誡可同時存在，記得切勿將金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳號借給他人使用，也不要代收、代轉他人資金。守護帳戶安全，就是守護自己的財富安全。

▐ 作者

如果有人在匿名社團或限時動態上傳你的照片，

還抹黑你的私生活不檢點，該怎麼處理呢？

別慌！這種行為不管是不是匿名，都是違法的！ 

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有人可能會想，

這只是私人社團、個人頁面，應該沒事吧？

但其實只要讓「不特定人」或「多數人」看到，

就可能構成 誹謗罪（刑法第310條） 或 公然侮辱罪（刑法第309條）！

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 匿名發文以為抓不到？其實超容易被追蹤！

即使在社團用了匿名功能，檢警一樣可以調閱資料，

報案後，檢方是可以要求社群平台提供IP位址，

就算用假帳號、刪留言，還是能追蹤到真實身分！

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 而遇到這種情況，你可以這樣做

- 提出刑事告訴（誹謗罪、公然侮辱罪）

- 對造謠者提民事訴訟，請求回復名譽 & 賠償

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近年來，最高法院判決也有認為，

如果網路平台業者沒有盡到

「審核言論的義務」與一定的「防止措施」，

也有可能要對被害人負不作為侵權責任！ 

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所以，不管是發文的人，還是放任不管的平台，

都可能要付出法律代價！ 

大家是否有在網路上氣到想開戰的經驗呢？

不管是在公開社群還是私人群組，

吵架過頭，真的有可能觸法！

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雖然憲法保障我們的言論自由，

但這不代表你可以隨便開嗆不負責！

當你的發言傷害到別人的名譽或權益時，

就有可能觸犯刑法!

＊如果故意抹黑別人捏造不實言論

可能觸犯刑法第310條「誹謗罪」

＊如果直接開罵、用難聽的話羞辱對方

可能構成刑法第309條「公然侮辱罪」

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所以遇到不爽的發言，該怎麼辦呢？

別忘了冷靜蒐證理性應對，

向網站檢舉或透過法律解決，

才是最正確的做法！

千萬別一時衝動開戰，

否則最後可能是法院報到！

^{投資意識提升，陷阱也悄然增加}

當今民眾越來越有理財投資意識，市場上投資產品也相應變的更多樣，然而，在五花八門的投資選擇中，近年卻屢屢傳出，被包裝成「無風險高報酬」之投資標的，實際上卻是「違法吸金」之案件，此類案件被害人數往往可達千百人，吸金規模更動輒上億元。

^{小心！「高報酬投資」背後可能是陷阱}

事實上，近來的違法吸金案件，其宣稱之投資標的可能包含：投資黃金、石油、不良債權買賣、特殊技術，或販售特定產品後，吸引投資人繳納會費參與直銷並領取高額紅利等等，其內容可說是各式各樣，但要辨別一項投資究竟是否是違法吸金，並不只是判斷投資標的為何，因為吸金集團會不斷更新、變化包裝投資標的之手法，所以投資人應留意的是吸金案件的幾項典型特徵，包括：

（一）宣稱之報酬率甚高，甚至高到不合理，且其報酬可能會以「利息」以外之字眼包裝，如

          「保管費」、「獎金」、「佣金」等

（二）強調能夠「保本」或「保證獲利」

（三）鼓吹投資人介紹更多人一起加入投資，並且據此給予獎金、佣金

（四）商業模式複雜，投資人無法輕易理解產品或投資標的之獲利來源及模式（或根本不強調投

            資標的之獲利來源及方式）。

^{龐氏騙局運作機制大揭密}

吸金案件對投資人而言之所以存在巨大風險，是因為此類案件本質上屬龐氏騙局，其本質上不是吸金集團所宣稱之投資標的在獲利，而是透過新的投資人不斷加入，投入資金後，再將新資金用於支付舊投資人報酬，即所謂「後金養前金」，這會讓投資人產生獲利之假象，而一旦不再有新的投資人加入，就無法再產生「報酬」，所有投資人都終將血本無虧。

^{投資基本觀念：高報酬 ，高風險}

高報酬必然伴隨高風險，這是投資的最基本觀念，尤其在當今投資意識高漲的時代，更應謹記此原則，奉勸投資人不應貪小便宜因小失大，吸金案件所提供的高報酬，縱使投資人初期能拿到錢，但其總有崩解的一天，若參與其中，不僅最後恐難以追回被害金額，甚至可能因為投資過程中曾向親友遊說投資，成為招攬人，進而同樣淪為被告而被起訴、判刑，如此結果無疑得不償失，投資人均應警惕為上。

▐ 作者

馬楚涵律師曾主辦或協辦多件社會矚目之銀行法、貪污治罪條例案件及上市、櫃公司之重大金融案件，並曾經手處理多間知名公司之經營權糾紛。

你知道詐騙集團也會假扮律師嗎？

過往詐騙集團是利用法院或檢察官的名義進行詐騙，
而現在已經進階到假扮律師名義，
對民眾進行第二次詐騙，

這種手法是利用人們遇到訴訟事件時，
內心裡的無助感來趁虛而入。

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一般民眾想辨別真假律師，
可以利用法務部的「律師查詢系統」，
只要輸入律師的「姓名」或「律師證書字號」，
就可以查詢到律師的照片、事務所等等資訊，
若發現查無相關資訊或資訊不正確時，
就要多加小心！

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日前法可夢合作律師
也有遭到詐騙集團「假冒身分」的情況發生，
此種情況與假律師不同，
詐騙集團是利用真實律師的照片與姓名招搖撞騙，

如果有法律議題想諮詢又擔心被詐騙，
使用法可夢APP會是您安全有保障的選擇。

根據內政部 的資料指出，
112年1月至10月的十大詐騙犯罪方法中，
有超過一半的受害人
受到「投資詐欺」與「ATM操作詐欺」。

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「投資詐欺」目前是詐騙犯罪手法中的第一名，
根據數據指出，年齡愈高的人，
受到「投資詐欺」的比例就愈高，
60歲以上的長者就有近五成陷入投資詐欺的圈套。

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Q：面對這麼多的詐騙手法，到底該怎麼預防!!
詐騙集團手法百出，
每個人都有被騙的可能性
我們應該時時警惕自己，
天下沒有白吃的午餐，

當遇到有詐騙疑慮時，
別忘記了165反詐專線，
是你最即時的反詐夥伴
而面對不斷進化的詐騙手法，
我們也可以從#內政部警政署 
提供的「警政統計通報」來取得相關資訊。

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Q：若不慎遭到詐騙，該如何補救呢？！
如果哪天真的不慎遭到詐騙，
除了可以提出刑事告訴外，
也可以附帶民事損害賠償，
以保障自身權益。

近期台北市發生一起保母虐童案，
最終導致該名男童身亡。
除了該#保母 受到起訴外，負責訪視的兒盟社工，
也被依#過失致死罪 及#偽造文書罪 移送偵辦。

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Q：社工並非虐童兇手，為什麼檢察機關要調查社工？
法律上並非只有親手實施犯罪的人才會成立犯罪，
在本案中#社工 對該男童具有訪視與監督的義務，
假設如新聞所述，
社工製作的訪視紀錄之中有造假的部分，
那檢方確實可能以過失致死罪與偽造文書罪的方向偵辦。

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Q：在尚未確定犯罪前，為何社工需要被上銬呢？！
依照刑事訴訟法第89條之1與
執行拘提逮捕解送使用戒具實施辦法第4條規定，
基於安全考量，
警察在執行解送過程「得」使用手銬。

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但是依據同辦法第6條規定，
在執法過程中應該要遵守比例原則，
維護嫌犯的身體及名譽，
以及避免公然暴露所使用的戒具。

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像是最近許多網紅惹上大麻煩時，
解送過程就有用外套蓋住手銬。
因此本案中在媒體前公然上銬的行為，
是有違反了比例原則的。