法可夢學院

什麼是貸款詐騙？

「貸款詐騙」是一種常見的網路詐騙手法，詐騙集團假借協助辦理貸款或提供低利率貸款為名，利用被害人需款孔急的急迫心態，誘騙被害人提供銀行帳戶、金融卡等個人銀行帳務資料，間接協助詐騙集團從事不法行為。

常見詐騙手法全解析

• 不設條件、人人可借 : 詐騙集團會跟被害人保證不論被害人銀行信用是好是壞，他們都「有辦法」成功向銀行申請到貸款。
• 提供低於行情的還款優惠 : 詐騙集團知道被害人急需用錢，因而主動提供低於一般銀行的利率優惠或誘人的還款方案。
• 協助美化帳戶、增加銀行信用分數 : 詐騙集團會主動提出協助美化帳戶的服務，以提高被害人在銀行的借款信用分數，進而要求被害人題供網路銀行及密碼等金融個人資料。
• 提供假貸款契約 : 詐騙集團為避免被害人起疑，會提供假貸款契約或要求提供身分證、存存簿等個人資料。

遇到這些情況，你可能正在被詐騙

• 一頁式網站或網址中英文夾雜 : 很多詐騙網站設計陽春、一頁式、網址中英文夾雜，並以「低利率」、「高額度」、「門檻低」等文字吸引被害人。
• 假冒銀行理財專員 : 網頁上會有「加入LINE好友」文字。詐騙集團成員很喜歡將個人LINE名稱設定成：OO銀行理財專員，並放上正常大頭照，等到騙取被害人資料後，該專員就會人間蒸發。
• 電話操作ATM : 「假」專員會提供操作教學服務，但正常貸款程序不會要求民眾去ATM或是透過網路銀行操作。
• 要求提供帳戶驗證身分 : 詐騙集團會請被害人提供銀行帳戶資料，假裝審核被害人資歷。

律師給你的5點防詐建議

• 保持冷靜、提高警覺
• 貸款需求建議循正規金融機構或合法貸款公司
• 詢問165反詐騙專線
• 切勿輕率提供個人銀行帳戶
• 報警

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「我只是幫忙收錢，沒去騙人」，也可能犯法！

不少人認為：只有「打電話騙人」、「假扮警察」那種才叫詐騙，幫忙轉個帳、換點加密貨幣只是個小角色，不會怎麼樣。

但依《刑法》第30條規定，只要你協助犯罪進行（即便不是主謀），就可能構成「幫助犯」，要對整體犯罪負責。加上近年來詐騙手法層出不窮，政府與媒體頻繁宣導，司法實務也越來越傾向從嚴認定「幫助犯」的成立。

而政府為了防堵詐騙集團資金流動，也訂立了《洗錢防制法》。簡單來說，只要讓警方對於詐欺金流的追查變困難，就有可能涉及犯罪！而依照《洗錢防制法》第19條，洗錢行為最重可判10年有期徒刑，並科最高1億元罰金；即使未遂也會被判刑，不是「沒成功就沒事」。

而且，不只是「你有沒有知道」會構成詐騙、洗錢，更關鍵的是：

法律不只處罰「明知故犯」，還會追究「不確定故意」

你可能會說：「我真的不知道那筆錢是詐騙來的啊！」

但司法上不採「你說了算」。法律上有所謂的「不確定故意」，依據《刑法》第13條第2項：行為人對構成犯罪的結果有所預見，雖然不確定會發生，但也不排斥其發生，就屬於不確定故意。

實務上許多法院判決都指出：

• 現在詐騙手法、例如「設定錯誤」、「購物退款」、「虛擬幣投資」等方式，早就透過媒體與政府不斷宣導。
• 具備基本社會常識的人理應知道，這些涉及金流處理但不困難、報酬過高的行為背後有問題。
• 當你選擇視而不見、仍然協助操作，就可能被認定具有「不確定故意」，依法仍需負刑責。

也就是說：你不是「真的不知道」，而是「應該知道，卻選擇不問」。

常見的洗錢幫助犯詐騙手法有哪些？

虛擬貨幣「代提代收」

• 被徵求「換匯」角色，協助將非法所得換成加密貨幣，或將加密貨幣從帳戶轉出
• 對方聲稱「轉帳上限太高」、「幫忙避稅」、「協助操作」，事實上是要用你洗錢