法可夢學院

謹慎守護你的帳戶安全

避免一念之差，誤成詐騙集團的共犯

民眾日常中容易因缺乏警覺而落入洗錢陷阱，例如借用或出借帳戶、提款卡或網銀給他人使用，代收代轉不明款項，或因高報酬兼職、網貸美化金流、投資代操與虛擬資產轉換等情境，被詐騙集團利用為「人頭帳戶」收受與轉散贓款，一旦帳戶被用於詐欺或洗錢，即使不知情，也可能因可預見不法風險而被認定涉案，面臨刑事責任、金融機構列管、限制交易與新開戶，以及民事求償與信用受損。避免涉入的關鍵是拒絕提供或借用帳戶、拒絕代收代轉、保留對話紀錄並即時向 165 或警方求證。

銀行如何防堵洗錢風險？

開戶與客戶審查的規範與實務做法

依據金管會《金融機構防制洗錢辦法》及《銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本》，銀行不得接受匿名或假名開戶，對個人與法人均須執行客戶身分確認（CDD）及實質受益人辨識與驗證，新開戶時須核對可靠文件，對代理人開戶須查證授權真實性並保存證明，對高風險客戶須加強審查、取得高層核准並了解資金與財富來源，如出示偽變造證件、拒絕提供必要文件、資料模糊不清或有異常而無合理說明，銀行得拒絕開戶或終止業務關係，並評估疑似洗錢申報。

「領A存B」風險高？

異常現金交易將被重點監控與通報

對於臨櫃以領現金存入他人帳戶（俗稱「領A存B」）或無摺存入他人帳戶，銀行依法需就交易金額、頻率與型態執行風險為本的監控與審視，遇異常情形時得要求說明資金來源、交易目的，無法合理說明得拒絕交易並申報疑似洗錢交易。金管會範本列舉可拒絕往來情形，包括疑似人頭帳戶、資料可疑、建立關係或交易時出現其他異常而無法合理說明等，實務上對「非本人現金存入他人帳戶」常列為警示態樣加強問查並可能限制辦理。此外，達一定金額的通貨交易（單筆或關聯多筆合計新臺幣50萬元以上）須先確認身分並於5個營業日內申報大額通貨交易，未達門檻者如具異常亦可能走疑似洗錢申報流程。

防詐靠你我：銀行查核＋民眾警覺

日常中應保持警覺，避免因出借帳戶、代收轉款或參與高報酬兼職、投資代操等情境成為人頭帳戶，導致涉入洗錢。銀行依法須確認客戶身分、查核資金來源，對異常交易得拒絕辦理並通報。民眾應拒絕提供帳戶與不明金流，並及時向165或警方求證，以保護自身權益與信用。

▐ 作者

報載蔡宗珍等三位大法官就憲法法庭之組成應否遵守憲法訴訟法（憲訴法）之規定，發出五點聲明，認為應尊重現行有效的憲法訴訟法，而如此一來，憲法法庭即因不足十人而無法開庭審理。此一見解，顯然落入邏輯上「循環論證」的形式推論誤謬，理由如下：

一、憲訴法本身就是違憲爭議的被審查對象

三位大法官認為憲訴法乃依憲法授權之立法，基於遵守憲法之義務，大法官須依憲訴法之規定組成憲法法庭。此種見解在憲訴法本身未涉違憲爭議之前提下，固屬正確，符合邏輯推論形式。反之，憲訴法本身若涉有違憲爭議時，即不能冒然直接適用憲訴法，特別是憲訴法第卅條，對於憲法法庭判決參與評議人數不得低於十人、同意違憲宣告之大法官人數不得低於九人之規定，是否藉立法權干預憲法法庭有效行使其職權之違憲爭議，此案尚未經審理，就認定該法為有效法律而必須遵守，將會產生「未審先判」之情形。換言之，若先認定該法乃有效之法律且須遵守，則憲法法庭日後又如何再審理該法內容是否違憲？

二、憲法授權之立法，仍屬違憲審查之標的

經憲法授權之立法，且經總統依法公布之法律，固然屬於有效之法律，然而該有效法律仍屬違憲審查之標的。正是因為該法律已具有效力，才須以「違憲審查制度」判斷該法是否違反憲法而無效，憲法第一七一條第一項已明文「法律與憲法牴觸者無效。」因此自不能以憲訴法乃有效之法律，而推論必須加以遵守，特別是就該法律是否涉有違憲之審理時，逕行認定該法有效而受其拘束，即落入邏輯上「循環論證」或「套套邏輯」之誤謬推論。

三、大法官應貫徹「憲法守護者」的角色

大法官之職責本就在於貫徹憲法第一七一條「法律位階論」的執行，其所應關心者乃維護憲法是國家之根本大法，任何法律之制定都不能牴觸憲法之精神，並就憲法之精神加以詮釋，而非交由立法委員決定，三位大法官的論點等同直接接受立法院的立法結果，失去「憲法守護者」的角色，令人不解！

原文轉載於-自由評論網 https://talk.ltn.com.tw/article/paper/1727514

▐ 作者

許惠峰律師於1994年加入台北律師公會及成為專利代理人，並於1997年起擔任中華民國商務仲裁人，先後任職於台北及總部在瑞士的跨國法律事務所，並曾擔任美國密蘇里州上訴法院Kathianne KnaupCrane 法官的實習助理，具有多年國內外的法律專業律師資歷，於取得美國聖路易華盛頓大學法學博士（J.S.D.）後，同時任職於中國文化大學教授民法、民事訴訟法、國際私法及法律經濟分析等主要科目，並於智財保護、公司投資、商務契約、跨國貿易糾紛、公司重整、合併及不動產等有領域有豐富之實務經驗，曾任華岡法學基金會董事長及文化大學法律系系主任暨法研所所長，目前擔任中信金融管理學院財經法律系教授一職。

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