第一金專欄

^{【真實案例】保單核保通過卻遭拒賠，問題出在哪？}

案例引言：

林先生打算投保一份重大疾病保險作為保障。業務員在填寫要保書時詢問他是否曾接受過重大檢查或治療，林先生想起一年前曾因腸胃不適進行過腸胃鏡檢查，但結果正常，因此他便未主動提及。保單核保順利通過，一年後，林先生被診斷出罹患早期胃癌，申請理賠時卻遭保險公司拒賠，理由是「未據實說明病史，違反據實說明義務」。林先生感到困惑：自己當時的檢查結果是正常的，為何還會被認定違反義務？

^{一、據實說明義務是什麼？}

保險契約背後的重要法律基礎

根據《保險法》第64條規定，要保人對於保險人所提問事項，應據實說明。要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約。此乃保險契約建立於風險分散與資訊對稱的基礎上，保險人依賴要保人所提供的資訊來判斷是否承保及決定保費高低，因此，若要保人未據實告知關鍵資訊，將會直接影響契約的對價衡平，連帶影響其他人之權益。

^{二、法院怎麼看？據實說明義務不只是「誠信」}

最高法院認為據實說明義務乃保險制度中「最大善意」、「對價平衡」及「誠實信用」基本原則之體現，在解釋上須考量要保人可能心存僥倖，儘量隱瞞應據實說明之事項，圖使原本為保險人所拒絕承保或須加費承保之危險，得以較低之保費獲得承保，一旦事故發生，即令與不實說明事項有關，充其量保險人至多亦僅可解除契約；如果兩者並無關係，被保險人即可達到以較低之保費，從原本須繳更多保費或根本不為保險人所承保之保險中，獲得保險金補償之目的，殊非事理之平。

以林先生的案例來看，若保險公司曾明確詢問「是否曾接受腸胃鏡檢查」，而林先生未提及，雖然檢查結果為正常，但「接受檢查」的事實仍保險人詢問之重要事項，若隱匿此情況即有可能被認定為違反據實說明義務，保險人得以違反據實說明義務為由解約。

^{三、避免理賠糾紛，投保人應注意這三件事}

1. 逐一據實說明保險公司詢問事項

2. 親自審閱要保書，不全依賴業務員

3. 保險公司應避免提問模糊，保障雙方權益

為避免未來理賠糾紛，投保人應秉持誠信原則，對保險公司所詢問事項逐一據實說明，若有疑慮部分也可主動註明。建議在填寫要保書時，務必親自審閱所有內容，勿僅依賴業務員填寫。此外，保險公司亦有義務清楚設計詢問項目，避免用語模糊，造成投保人誤解。

▐ 作者

^{投資意識提升，陷阱也悄然增加}

當今民眾越來越有理財投資意識，市場上投資產品也相應變的更多樣，然而，在五花八門的投資選擇中，近年卻屢屢傳出，被包裝成「無風險高報酬」之投資標的，實際上卻是「違法吸金」之案件，此類案件被害人數往往可達千百人，吸金規模更動輒上億元。

^{小心！「高報酬投資」背後可能是陷阱}

事實上，近來的違法吸金案件，其宣稱之投資標的可能包含：投資黃金、石油、不良債權買賣、特殊技術，或販售特定產品後，吸引投資人繳納會費參與直銷並領取高額紅利等等，其內容可說是各式各樣，但要辨別一項投資究竟是否是違法吸金，並不只是判斷投資標的為何，因為吸金集團會不斷更新、變化包裝投資標的之手法，所以投資人應留意的是吸金案件的幾項典型特徵，包括：

（一）宣稱之報酬率甚高，甚至高到不合理，且其報酬可能會以「利息」以外之字眼包裝，如

          「保管費」、「獎金」、「佣金」等

（二）強調能夠「保本」或「保證獲利」

（三）鼓吹投資人介紹更多人一起加入投資，並且據此給予獎金、佣金

（四）商業模式複雜，投資人無法輕易理解產品或投資標的之獲利來源及模式（或根本不強調投

            資標的之獲利來源及方式）。

^{龐氏騙局運作機制大揭密}

吸金案件對投資人而言之所以存在巨大風險，是因為此類案件本質上屬龐氏騙局，其本質上不是吸金集團所宣稱之投資標的在獲利，而是透過新的投資人不斷加入，投入資金後，再將新資金用於支付舊投資人報酬，即所謂「後金養前金」，這會讓投資人產生獲利之假象，而一旦不再有新的投資人加入，就無法再產生「報酬」，所有投資人都終將血本無虧。

^{投資基本觀念：高報酬 ，高風險}

高報酬必然伴隨高風險，這是投資的最基本觀念，尤其在當今投資意識高漲的時代，更應謹記此原則，奉勸投資人不應貪小便宜因小失大，吸金案件所提供的高報酬，縱使投資人初期能拿到錢，但其總有崩解的一天，若參與其中，不僅最後恐難以追回被害金額，甚至可能因為投資過程中曾向親友遊說投資，成為招攬人，進而同樣淪為被告而被起訴、判刑，如此結果無疑得不償失，投資人均應警惕為上。

▐ 作者

馬楚涵律師曾主辦或協辦多件社會矚目之銀行法、貪污治罪條例案件及上市、櫃公司之重大金融案件，並曾經手處理多間知名公司之經營權糾紛。

^{案例開場：她只是想分享投資，卻惹上麻煩？}

小美因為長期投資股票期貨頗有心得，開始將自己多年經驗分享給親朋好友，並給予具體投資標的建議，身邊好友也因此皆有獲利，漸漸小美在朋友圈中有了「投資女神」、「女中巴菲特」等封號。小美進而決定開班傳授投資知識並收取學費，小美認為這樣不但能將自己投資知識進一步分享給所有社會大眾，自己也可以賺得學費，利人利己何樂不為呢？

^{想教投資？先問法律怎麼看}

古人云「授人以魚，不如授人以漁」，後人進一步把這句話解釋為：「授人以漁，不如授人以欲。」指的是不要直接給予物質，而是教以方法或某種信念，讓對方自己去爭取。這套理論如果用到現代社會，把「教人釣魚」改成「教人投資」，會不會有不一樣的結果呢？

^{關鍵法條出現：哪些行為可能違法？}

我們來看看以下的法律規定：

期貨交易法第112條第5項

有下列情事之一者，處7年以下有期徒刑，得併科新臺幣3百萬元以下罰金：

一、未經許可，擅自經營期貨交易所或期貨交易所業務。

二、未經許可，擅自經營期貨結算機構。

三、違反第56條第1項之規定。

四、未經許可，擅自經營槓桿交易商。

五、未經許可，擅自經營期貨信託事業、期貨經理事業、期貨顧

    問事業或其他期貨服務事業。

六、期貨信託事業違反第84條第1項規定募集期貨信託基金。

證券投資信託及顧問法第107條

有下列情事之一者，處5年以下有期徒刑，併科新臺幣1百萬元以上5千萬元以下罰金：

一、未經主管機關許可，經營證券投資信託業務、證券投資顧問

    業務、全權委託投資業務或其他應經主管機關核准之業務。

二、違反第16條第1項規定，在中華民國境內從事或代理募集、銷售境外基金。

^{實務怎麼看？有收費就可能構成投顧行為}

又法院實務判決認為，證券投資顧問事業或期貨顧問事業，係指該營業為攸關構成導致投資決策過程中之活動，而對證券或期貨交易為研究分析意見或推介建議，並因此直接或間接自委任人或第三人取得報酬者。據此，行為人因其提供投資或交易之分析意見或推介建議而收取報酬，其報酬之收取與分析意見或推介建議之提供間有對價關係存在，就屬於經營投資顧問業務，而違反上述法律規定。

^{結論：教投資不是不能做，但這幾件事要特別小心}

小美想要分享傳授他的投資經驗、具體提供投資策略或標的，若是單純親朋好友間的分享而不收取報酬應無問題，但若對不特定人開班授課並收取學費，就可能違反前述期貨交易法、證券投資信託及顧問法等規定，除有相關刑責外，也會面臨受害者的民事追償，不得不謹慎。

^{案例一：產權糾紛，購屋夢碎}

案例概述

阿明因朋友推薦，看上一處台北市房產，價格僅為市場價的一半。但該房產有預告登記，無法過戶。賣方小美簽訂契約，承諾兩個月內解決，否則賠償三倍違約金。
阿明信以為真，支付了400萬元。最終，小美無法履約，且無資產償還，導致阿明無法追回任何損失。

法律觀點

• 什麼是預告登記？

  預告登記可限制不動產的移轉或抵押，但也意味著該房產可能涉及糾紛，購屋時若遇此情況，務必謹慎。

• 為何阿明無法追回款項？

  即使契約中約定違約賠償金，若對方無資產或有其他債務，仍可能出現「有判決，無財產可執行」的情況。

^{案例二：投資陷阱，養套殺}

案例概述

小謝告訴阿華，有高報酬的房地產投資機會，初期阿華投入30萬元獲得高額回報。後來，小謝以更大的投資機會為由，勸阿華追加500萬元資金，並聲稱為節稅將房產掛名他人。
期間，小謝以貸款問題為由，要求阿華多次追加資金，不久後，小謝失聯，阿華損失將近600萬元。

法律觀點

• 養套殺的投資詐騙

  詐騙者常以初期小額高回報建立信任，進而誘導受害者投入大筆資金。投資前應保持警惕，避免落入此類圈套。

• 掛名購屋的法律問題

  以人頭名義購屋雖可節稅，但隱藏重大法律風險，一旦發生糾紛，所有權與交易款項的追討將極為困難。

^{面對房地產詐騙的防範措施}

上述案例反映了房地產交易中的常見問題。蕭律師建議以下措施來降低風險：

1. 開立履約保證帳戶：確保交易安全，當過戶無法完成時，資金可退回買方。

2. 尋求專業法律協助：房地產交易涉及多重法律與稅務問題，專業律師的協助對保障交易安全不可或缺。

無論是購買不動產、投資，還是處理產權糾紛，選擇有經驗的律師能大幅降低風險。遇到類似情況，尋求專業協助或許就是避免損失的關鍵一步。

▐ 作者

蕭育涵律師專精於不動產與繼承案件，根據多年來處理不動產案件的實務經驗，分享２個真實案例，提醒您如何避免掉入房地產詐騙陷阱。

^{三方詐騙是什麼？一個讓人防不勝防的詐術}

隨著網際網絡之日漸發達，以網路買賣交易商品之情形日益增長，諸如在Facebook社團中即有許多買賣商品之社團，於網路交易過程中存在所謂「三方詐騙」的詐騙模式，時常令民眾防不慎防。

 ^{三方詐騙怎麼騙？一個典型案例剖析}

（一）賣家A於Facebook社團以5000元預計出售演唱會序號，詐騙犯B發現後即向賣家A佯裝有購買意願，並向賣家A索取收款之銀行帳戶。

（二）詐騙犯B又另於Facebook社團發現買家C想購買相同之演唱會序號，旋即向買家C佯稱願意出售演唱會序號，並將賣家A之銀行帳號提供予買家C。 （三）嗣後買家C即將5000元轉帳至詐騙犯B提供之賣家A銀行帳號，賣家A收到款項確認金額無誤後，誤認款項乃詐騙犯B所匯款，故仍將演唱會門票序號交付予詐騙犯B。

（四）此時買家C雖然已給付5000元但未收到演唱會門票序號，故向偵查機關提告。

（五）因買家C之款項係轉帳至賣家A之銀行帳戶，導致偵查機關基於偵查需要先行警示賣家A之銀行帳戶。

^{被害人與無辜賣家皆受害，詐騙犯卻全身而退}

於此實例中，買家C遭詐騙5000元，而賣家A進行正當交易卻因此涉案以致銀行帳戶遭警示，唯一獲利者為詐騙犯B。於現行偵查實務上詐騙犯B對外多以匿名的方式進行交易，又未以自己之銀行帳戶收取買家C所轉入之款項，時常導致檢調單位因此偵辦困難，而讓詐騙犯B逍遙法外，反而使賣家A苦受帳戶遭警示之不便，買家C則實際受錢財損害。

^{三項關鍵守則，遠離三方詐騙陷阱}

基此，在網絡發展卓越之現代，民眾無可避免需要透過網路完成買賣交易，買方及賣方可以透過以下方式，盡可能降低遭詐騙犯實行三方詐騙之風險：

（一）避免於網路上與陌生他人私下進行交易。

（二）倘若有網路買賣需求，選擇具備安全交易機制之第三方平台。

（三）若實在有進行私下交易之需求，買方及賣方皆應實際驗證對方之「個人資料」（俗稱KYC)，其中至少應包含，雙方年籍資料、賣方收款帳戶、買方匯款帳戶，以確保買賣雙方交易過程之透明性，並確保未有詐騙犯從中介入。

三方詐騙可謂近年來最為狡詐之詐騙手法，對於一般民眾而言，謹記上述三點相信能有效防範三方詐騙出現於生活中。

▐ 作者

民間信貸為何崛起？低門檻的雙面刃 

民間信貸近年來引發社會廣泛的關注，尤其是Eric Duan創作的影片《山道猴子的一生》爆紅以及先買後付（BNPL）出現之後。民間信貸是指由非銀行金融機構或個人提供的貸款服務。與傳統銀行相比，民間信貸通常具有借款門檻較低、審核速度快、手續簡便等特點，因此成為許多無法通過銀行貸款審核的人的選擇。

^{法定利率上限已下修，民間信貸卻仍高利壓身}

110年7月20日我國民法第205條修法規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」此次修法將借款合理的利率將上限20%下修為16%，同時超過16%利率的部分債務人可以向債權人主張「無效」而不必繳付，強化利率上限的管制效果。然而民間信貸的利率通常遠高於銀行貸款，並且在許多情況下超出法定利率上限，部分民間信貸機構會利用借貸條款不透明，收取高額的手續費、管理費或其他隱藏費用，進一步增加借款人的負擔。一些借款人甚至在不知情的情況下簽訂了不利的還款協議，導致欠款增加。

^{缺乏監管的市場，民間借貸成高風險地帶}

台灣的民間信貸市場目前缺乏明確且有效的監管機制，放款人不需經過嚴格的監管和許可程序即可展開業務。金管會曾表示貸放不是金融特許業務，民間借貸應回歸到民事契約相關約定，並非金管會規範的金融機構，相關爭議可循現行機制處理。然而融資業者通常針對沒有清償能力的學生，在沒有徵信的情況下提供超高額借貸，進而造成債務陷阱。甚至有少數融資業者進一步與詐騙集團合作，不論是介紹債務人向融資業者借貸或是擔任詐騙集團的車手。

^{銀行借貸的四大優勢，助你遠離風險}

雖然銀行在借貸過程中受到嚴格的監管，而民間信貸看似能快速解決資金問題，但由於存在高風險和潛在的不當行為，借款人往往面臨更大的財務壓力甚至法律糾紛。建議民眾仍應優先選擇銀行等正規金融機構的借貸服務，透過提供穩定的財力或薪資證明，幫助銀行判斷申辦者的經濟能力與還款能力；保持良好的信用卡使用習慣，按時繳費提升個人信用評分，提高銀行核貸率。銀行有明確的利率上限和透明的條款，並且提供更穩定和安全的貸款選項。此外銀行也能為借款人提供相對完善的客戶服務和問題解決管道，使借貸過程更加有保障。選擇銀行借貸，不僅能避免陷入高利貸或不當催收的困境，也能更好地管理財務風險，確保借貸過程的合法性與合理性。

▐ 作者

王偉霖教授為國內少數擁有豐富實務與學術經歷的科技法律專家，專長涵蓋智慧財產權、技術移轉、及跨國法律制度等領域。王教授擁有美國聖路易華盛頓大學法學博士學位、美國賓夕法尼亞大學法學碩士學位，以及國立政治大學法律學士學位，學養深厚、視野宏觀。

什麼是人頭帳戶？詐騙集團的斷點策略

所謂「人頭帳戶」，指的是詐欺集團以各種非法方式取得他人名義開立之帳戶，以供集團從事洗錢、收贓及詐欺等犯罪行為，而於被害人報案時，因帳戶並非詐欺集團內部人名下，且多以領現金方式取得款項，製造金流斷點，以致於檢警縱使得以凍結人頭帳戶，大多也只能循線找到人頭帳戶所有者，而難以揪出幕後詐欺集團。我國刑事訴訟實務上，對於提供人頭帳戶者，其可能涉及之刑事責任如下：

刑責一：幫助（加重）詐欺罪、幫助洗錢罪

沒有明知也可能構成犯罪

現今反詐訊息流通甚廣，隨處可見宣導，倘若人頭帳戶提供者並無特殊情事（如年齡、智識、社會經驗、資訊接收弱勢等），檢察官或法官多會認為人頭帳戶提供者應有能力察覺提供帳戶可能構成幫助詐欺及幫助洗錢行為，縱然人頭帳戶提供者抗辯並非明知且有意提供幫助，仍屬於刑法第13條第2項「行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。」間接故意範疇而起訴、論罪。且集團式的詐欺行為，更有可能成立刑法第339-4條「三人以上共同犯之」加重詐欺罪，刑事責任可處「一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金」。

刑責二：交付、提供帳戶即可能觸法

依洗錢防制法第22條之規定，第1項：任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。第2項：違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。第3項：違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：一、期約或收受對價而犯之。二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。第4項：前項第一款或第二款情形，應依第二項規定，由該管機關併予裁處之。也就是說，倘若人頭帳戶提供者有以下三種情形之一：（1）出售帳戶（2）交付、提供的帳戶達三個（3）先前已遭警察機關裁處告誡五年內再交付、提供帳戶，無論是否為初犯，均可逕論以本條第3項刑責。

▐ 作者

陳軍偉律師在律師執業前，已是執業10年之資深地政士及不動產經紀人，並取得臺北市危老推動師資格，此外亦曾於第一銀行、玉山銀行等大型行庫從事不動產管理、都更危老重建及金融授信等職務，擅長不動產訴訟、不動產稅務、都更危老爭議、金融消費糾紛及勞資爭議等領域。

^{四大重點法案一次看懂}

^{——113年7月完成立法，「打詐新四法」正式上路}

為強化打擊詐欺犯罪，立法院於113年7月12日、16日三讀通過「詐欺犯罪危害防制條例」、「通訊保障及監察法」、「刑事訴訟法特殊強制處分專章」(科技偵查法制化)及「洗錢防制法」等修正草案，合稱打詐新四法，併參酌法務部新聞稿內容，就修正重點簡述如下(詳細條文規定請參考全國法規資料庫)：

^{詐欺犯罪危害防制條例}

^{——從重處罰、提高假釋門檻到完善被害人保障}

(一)詐欺獲取之財物或財產上利益達500萬元以上，最重處10年有期徒刑，得併科3千萬元以下罰金；若達1億元以上，最重可處12年有期徒刑，得併科3億元以下罰金。

(二)3人以上複合不同詐欺手段，加重刑責二分之一；首腦主犯最重可處12年有期徒刑，併科3億元以下罰金

(三)鼓勵詐欺犯罪成員窩裡反，自首或自白協助溯源追查，得減輕或免除其刑。

(四)犯罪所用之物一律沒收，對於查獲時無法證明與本次詐欺犯罪有關，若能證明為其他違法行為利得，一併沒收。

(五)提高詐欺犯罪假釋門檻，有期徒刑提高為三分之二，累犯提高為四分之三，三犯詐欺犯罪一律不得假釋，以期矯正詐欺惡行。

(六)完善被害人保護：強化「165反詐騙諮詢專線」，提供被害人諮詢轉介服務、法律協助、放寬民事訴訟選定當事人限制，並減輕相關民事訴訟費用負擔、運用調和解程序，促使被告賠償，以填補損害。

^{通訊保障及監察法}

^{——面對科技詐騙，擴大調查與資料調取權限}

(一)為打擊利用網路匿蹤之詐騙案件，增訂調取網路流量紀錄之法定程序，由執法機關聲請法院核發調取票後調取。

(二)授權檢警職權調取通訊使用者資料，刪除調取通信紀錄須偵查「最重本刑3年以上有期徒刑之罪」之限制。

^{刑事訴訟法特殊強制處分專章（科技偵查法制化）}

^{——定位、搜索、即時偵查全面升級}

(一)運用GPS定位追蹤，即時追查車手位置及去向，實施逾連續24小時或逾累計2日，即採法官保留。

(二)利用M化車定位，鎖定詐欺電話機房搜索查緝，進一步聲請搜索查緝，調查發動程序採法官保留。

(三)使用熱顯像儀，調查被害人遭囚位置即時救援，惟僅從室外採非實體侵入性調查，並限於調查最重本刑五年以上之罪，採法官保留原則。

^{洗錢防制法}

^{——鎖定虛擬資產與第三方支付，強化金流控管}

(一)刑責納管提供虛擬資產服務之「事業」或「人員」，並於特殊洗錢罪增訂利用虛擬資產帳號犯洗錢罪之刑事處罰。

 ^{詐騙防不勝防，人人都有可能中招} 

現在社會上的詐騙案件頻繁，在政府大力宣導反詐騙之餘，仍然還是有許多人不小心踏入詐騙集團的陷阱，讓自己的辛苦錢、老本錢拱手送人。事後才發現被騙，真讓人感到氣憤又難過。

^{冷靜第一步：報警處理、帳戶示警} 

難過氣憤後，還是要想辦法把錢給拿回來。第一步先去住家附近的派出所報警，配合警方辦案，將相關帳戶示警。如果警方有查獲犯罪行為人時，刑事部分可以提出告訴。民事部分可以請求被騙的金額。

^{刑事責任怎麼追？先搞懂訴訟流程} 

刑事部分主要是針對犯罪行為人的刑責，檢察官偵查後如果認為被告涉嫌詐欺，就會對被告提起公訴。刑事庭的法官會去審理被告是不是成立詐欺，如果成立詐欺，要判多久。而刑事法院也會安排調解，這時候，可以參加刑事法院的調解程序，與被告談賠償金額。因為是調解，所以能夠獲得的賠償金額，通常會比被騙的金額少。

^{沒談成怎麼辦？可以提附帶民事訴訟！} 

如果在刑事庭的調解程序中沒有辦法達成調解，接下來，在第一審言詞辯論終結前或第二審言詞辯論終結前，可以對刑事被告提起附帶民事訴訟；或是對刑事被告另外提起民事訴訟程序。

提起刑事附帶民事訴訟請求損害賠償的優點是，不用繳納裁判費。第一審刑事庭如果認定被告成立三人以上詐欺取財罪，就會把刑事附帶民事訴訟請求損害賠償案件移送到民事庭，由民事庭審理賠償金額的多寡。

^{若選擇獨立民事訴訟，有什麼不同？}

獨立提起民事訴訟程序，要向法院繳納裁判費，但是程序進行上，刑事庭和民事庭就是分別獨立進行。在民事程序的進行上會比較快，就不用像刑事附帶民事訴訟程序，要等到刑事庭結案後，再開始進行民事程序。

^{結語：避免法律程序的最好方法就是預防詐騙}

如果遭到詐騙後，在法律上的補救措施以及後續的處理程序如同上述。最重要的，就是一開始仔細求證，不要落入詐騙集團的陷阱，事後就不用費心費力的在進行冗長的法律程序。

▐ 作者

劉建畿律師

^{虛擬貨幣是錢還是騙？} 

隨著科技的發展， 從區塊鏈的加密技術到AI的人工智慧發展，各類新興產品不斷推出， 特別是以加密技術所產生的各類虛擬貨幣，例如：比特幣、泰達幣等等，各種名稱不一而足，究竟其性質是屬於貨幣、商品或者是證券，分別有「有效貨幣說」、「虛擬商品說」、「有價證券說」及「金融工具說」等各種見解不一，除了對於傳統金融產業產生不少衝擊，一般民眾對虛擬貨幣的認知也有不少誤解，由於對於虛擬貨幣的有限知識以及產品本身透明度不足，使的詐騙集團得以利用此一現象對社會大眾進行投資詐騙行為。

^{高獲利誘因 + 低透明度 = 詐騙溫床} 

 任何以投資為詐騙的慣用手法，無非都是以高獲利為吸引投資人投入資金的基礎， 恰巧虛擬貨幣本質上就有不透明之處，因此如何判斷獲利模式是否可行，變成投資人無法有效加以衡量的情形，因此就更容易誤以為其具有高獲利而投入資金，對於此一投資風險，金管會一再對外表示透過境外各類交易平台所為之投資，因不在我國法規規範之範圍內，若有任何投資風險，投資人必須自行負責，換言之，其投資風險必須有投資人自行負責，因而提供詐騙集團「以投資為名，行詐騙之實」的機會。

^{威逼利誘雙管齊下：詐騙劇本逐字稿曝光} 

一般而言，詐騙集團的手法無非是以「威逼利誘」為詐騙話術及橋段之設計基礎， 過往以「若不怎麼樣就會造成如何不利益的結果」做為編寫詐騙對話的架構，例如：「有不明款項匯入帳戶，如果不提供帳號，資金就會被凍結。」另一種情形就是以利誘為基礎，「如果做了什麼事情，就會有什麼樣的好處，機會難得喔」 ，這樣的話術，對於一般社會大眾的確存在了相當的吸引力，因此，很容易落入以投資獲利為由的詐騙陷阱。

由於投資乃一般社會大眾常見的理財方式之一，因此，如何避免因為投資而被詐騙就變得非常重要，以下謹提供幾個基本原則供參考：

^{投資虛擬貨幣：三招防詐鐵則}

一、慎選邀約投資者

選擇正確的人就可以避免很多不必要的風險，投資亦然， 對於來路不明的任何投資訊息及邀約投資者，一律加以拒絕，只選擇正式合法設立，且具備一定規模之機構為交易對象，即可避免落入詐騙陷阱。

二、避免高獲利的誘惑

任何高獲利的產品必然伴隨高風險，然而由於「重賞之下必有勇夫」的傳統觀念下，高獲利的訴求，對於一般大眾仍然具有致命的吸引，詐騙者即看準人性此一弱點，以高獲利作為誘騙投資的驅動力。

三、辨別訊息的正確性

除了傳統以「威逼利誘」為詐騙橋段之外，因網路訊息的發達以及AI技術的發展，利用科技所產生的各種虛假深偽訊息，